매달 같은 금액을 넣었을 때 N년 뒤 얼마가 되는지, 또는 목표 금액을 만들려면 매달 얼마가 필요한지 계산합니다.
수익률이 매년 같다는 가정이라 실제와 다릅니다. 같은 평균 수익률이라도 시작 시점에 따라 결과가 크게 갈립니다. 1871년 이후 S&P500 롤링 월 적립 결과는 블로그 글에서 볼 수 있습니다. 세금은 세율 하나로 단순화했으며 공제나 계좌 종류(ISA, 연금계좌)는 반영하지 않습니다.
이 계산기는 매월 말 납입을 가정합니다. 월초 납입은 같은 금액이 한 달씩 더 불어나므로 결과에 (1 + 월 수익률)을 곱한 값과 같습니다.
같은 평균 수익률이어도 시작 시점과 변동에 따라 결과가 크게 갈립니다. 실제 지수의 시작월별 결과는 아래 글의 금액표에서 확인할 수 있습니다.
이익에 세율 하나를 끝에 한 번 적용하는 단순화입니다. 공제 한도, 계좌 종류(ISA, 연금계좌), 해외주식 양도세 구조는 반영하지 않았습니다.
같은 기간·수익률에서 월 1원을 넣을 때의 최종 금액을 구한 뒤, 목표 금액을 그 값으로 나눕니다. 세율을 넣으면 세후 금액이 목표가 되도록 역산합니다.